Ничего хорошего в том, что Нижегородская область заняла 20 место в рейтинге закредитованности населения по итогам 2022 года, конечно же, нет. Критической эта сумма сама по себе не является, но за ней стоят те тенденции, которые начали себя проявлять в прошлом году, и в текущем, к сожалению, они только усилятся.

Сама по себе закредитованность может быть разной, в зависимости от того, на какие цели берутся кредиты. Если на развитие, на вложение в какие-то объекты или даже на долгосрочные покупки для улучшения жизненных условий, это одна ситуация. Если же люди бегут в микрофинансовые организации, чтобы взять пять-десять тысяч рублей и кое-как протянуть до зарплаты, – совершенно другая.

Одна из главных причин накопления задолженности состоит в невозможности вернуть кредит, когда людям просто неоткуда взять деньги. Они берут их на короткий срок, а потом перекредитовываются, чтобы расплатиться с этим долгом. В результате они влезают в кабалу. И ситуация недостаточного контроля за деятельностью микрокредитных организаций создает все бо́льшие проблемы.

Надо учитывать и то, что банки, при определенном размере задолженности вынуждены обращаться за помощью коллекторов, которые изымают у людей деньги самыми разными способами, в том числе очень жестокими.

Мне приходилось читать о различных решениях по ограничению деятельности коллекторов – что они могут делать, что не могут (например, они не имеют права звонить в ночное время и обязаны представляться, когда звонят). Но все эти ограничения не работают. Схемы отношений должников с кредиторами становится все более жесткими и порой просто беспощадными.

Люди попадают в кредитную зависимость и не всегда видят, как из нее выбраться. За цифрами роста просроченных задолженностей стоят реальные бедствия людей, когда снижается уровень доходов и уровень жизни.

Если правительству удалось за последний год финансово поддержать самых слабых, самых бедных людей, то очень многие из тех, кто входил в так называемый «средний класс» или вплотную к нему приблизился, оказались отброшены назад. Очень многие из них стали клиентами микрофинансовых организаций.

Конечно, есть и более благополучные сегменты кредитного рынка, прежде всего, это ипотечное кредитование, где государство до последнего старалось поддерживать людей сохранением низких ставок. Но сможет ли оно делать это и дальше, сказать трудно – возможности государства слабеют, и перспективы выглядят достаточно туманно. Особенно в условиях грядущего бюджетного дефицита, от которого мы никуда не денемся. Сейчас идут споры о размере дефицита – шесть триллионов или больше. Хотя запланированный уровень – три триллиона.     

Все эти проблемы это частные проявления общего неблагополучия, которое в обозримой перспективе не будет ослабевать. Сможет ли государство отрегулировать сферу кредитования? Необходимость в этом есть, но причины, которые заставляют людей прибегать к услугам микрокредитных организаций, вряд ли рассосутся.

Поэтому нам надо готовиться к тому, что показатели, характеризующие сферу кредитования населения, будут и дальше свидетельствовать о серьезных проблемах.

А Нижегородская область, как обычно, не выделяется из общего ряда регионов ни в худшую, ни в лучшую сторону. Она показывает значения, близкие к медианным по многим параметрам, и закредитованность населения – лишь один из них.